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贷款买车,利息、月供、尾款都是怎么算的

发布时间:2023-12-17 23:43 人气:

车子要用很久的,也不是小东西,买车一步到位是最好了。买车选择贷款的朋友越来越多,贷款有没有套路?肯定是有的。
销售1支笔、1张纸,写的好像很清楚,但如果我们不会算、看不懂,以为自己懂,也许就被忽悠了,差价上几千、上万的都有可能。
前面辛辛苦苦还来的价,费尽口舌要来的赠品,全部都白搭,力气全白费。
今天聊一下,单子上的各种项目到底什么意思?具体怎么算?让我们普通的朋友,不是汽车专业的、从来没买过车子的,也能够明白一二三。
报价单复杂看不懂,都是什么意思
报价单里有首付、月供、利率、总利息
报价单上面,一般无非就是几样:首付多少啊?月供多少啊?利息多少啊?总利息。
首付好理解,一般买车贷款首付就30%左右,10万块钱的车子,3万块钱,我们贷款7万。
月供就是每个月要还的钱,一般车贷就是2到3年左右,也就是24期,或者36期,长一点的,最多能到5年60期。期基本上就可以理解为月。
销售说的利率百分之几,是什么意思
然后就是利率,相对就有点复杂了。
有的销售说:“我们这个利息是多少厘,3厘5。”这个指的是月利息,1个月0.35%的利息。
有的销售习惯说“几个点”,比如说3个点的利率,这个是年利息,1年3%的利息。
如果说的百分比比较大,比如说利率14%,一般讲的是综合利息。总共,一股脑儿,一共要付14%。
我也和杭州以及周边几个城市,几家不同品牌的4S店朋友们聊一聊,综合来看,目前利率普遍基本上都是3厘到4厘左右。
听着稍微有可能有点晕,很多销售就是知道我们不会算,容易搞混淆,所以就故意让这个东西听起来觉得很便宜、利率很低。
其实他们说的利率,和有的朋友比较熟悉的房贷利率,算法不一样的,实际利息会高不少。
河南广播电视台百姓315栏目,就有一个报道的:杨先生买了台哈弗H6,买之前,销售跟他说利息是5厘,于是他就办了个贷款。
等车子买完了,杨先生叫他的朋友算一下,才发现实际利率已经到了1分了,贵了不少。
这样的事情其实不算少见的,而且贷款办都办了,想要毁约,还有违约金,更亏、更麻烦。
现在我们自己也都签字,说不定视频还对着我们拍:“你是不是都明白了?对着摄像头说你明白了,然后签个字。”是不是都被人家这样下套过的啊?
怎么整明白贷款的利息是多少
我们怎么弄明白,自己的贷款利息到底是有多少呢?
其实挺简单,我们只要看好“总利息”那一行是多少,一般来说,就不怕被销售员坑了,除非他还有各种其他的条款或花招。
报价单里有总利息,按这个算最容易
总利息的意思,就是办贷款总共“多还了多少钱”。
我们也帮各位朋友来算算看:10万块钱的车子,首付3成,按照3年来还,按照前面的3厘来算的话,正常的总利息是7500块钱左右。
20万的车子大概是15100块钱,30万的车子22600块钱这样。各位朋友可以参考一下,各地有所不同。
当然了,大家买车的价格本身就不太一样,没有10万块钱那么准的,其实还有一个办法。
手机APP里面,小程序或者是其他软件里面可以搜一下,有个叫做“车贷计算器”的东西,输入贷款金额、期数、利率,自动会算出来一个总利息。
供我们参考,它可不负法律责任。
办贷款、签字之前,我们先按一下,如果相差了几十块钱,有可能就还好,相差的大几千,甚至上万,防止被坑。
金融服务费其实也算利息
除了正常的利息,不少4S店听起来利息是很便宜,总利息也很低。还有一个东西叫做“金融服务费”,这个东西其实也应该算到利息里面去的。
一般来说10来万的车子,所谓的“服务费”,1000块钱以上是比较常见的了。如果说是免息贷款,服务费有可能就会更多,2、3000,4000的都有。
所以说,“免息贷款,嗯~挺好。”它不是真的免息,就换了个方法,还提前把利息都收掉了。
就有点像是点外卖,显示免费配送,菜有可能变贵了,还要加上打包费,想要免掉打包费,有可能还要买一个会员卡,道理差不多。
当然了,现在免息贷款确实比较流行,很多朋友都是想一步到位,或者说有社交需求,或者说待自己好一点。
有的情况,就算是有服务费,总利息算下来还是比较低的,真的有可能还能可以考虑的。
我举几个例子,很多厂家都有这样的情况,我就拿一个说说,这不是做广告。
长安汽车有一个叫“厂家金融”的,汽车厂自己来做这个金融,部分车型是提供36期免息贷款的,贷款4万块钱,相比普通贷款利息少了4300左右。
就算4S店使个阴阳法子,还出了2000块钱的服务费,不是也比正常贷便宜了2300块钱吗?
当然,这个时候还要小心,有可能厂家是为了把车子卖给我们,好卖点,提的这个政策。它的优惠幅度,车价本身,也要留心看。
我想首付低一些,利息会多多少
除了想要比较简单的免息贷款,销售有可能还会提供一些低首付、低月供,各种各样的贷款方案。到底划不划算呢?我们也一并来聊聊看。
想要首付低一点,哪些合适哪些不合适
有的朋友手里预算的确是比较明确的,销售有可能就会推荐低首付的方案了。
比如说首付20%,每个月的月供,就稍微要多一点。这个就比较适合存款相对比较少,但是工资比较高而且稳定的朋友。
如果销售说:“没问题,我们这个车,这个店搞活动,0首付。”要注意,因为可能实际的利息会很高的。
不代表一直就是这样,或者说其他厂家没有,举个例子。
雪佛兰官方的0首付金融方案,196000的迈锐宝,相比首付30%的普通贷款,3年下来总利息多了18000多块钱。每年要多花6100块钱左右,不便宜,偏贵了。
只还利息的贷款,多多少利息
还有一些厂家官方的低月供方案,只还利息不还本金,利息也高的。
比如说大众的弹性信贷,听起来很厉害,是吧?丰田的轻松融资,好像马上就能拥有汽车,都是这种方案。
以11万的丰田雷凌举例子,分期1年,每个月只要还733块钱,才700多块钱。
但是1年的总利息比普通贷款多了4300块钱。而且,1年一过,有个尾款,大头是要一次性来还的。
我们就得考虑了:到时候尾款是不是一下子能拿出来这么多啊?
有的朋友,车子都卖掉了,还欠着银行钱,就是做的这种贷款。当然,有些4S店为了避免这个情况,抵押先做掉的。
所以说,各位朋友,量力而行,理性消费。一定的提前还可以,但是超前消费,真的不太推荐。
还有其他灵活的贷款方案
贷款的方案很多,刚才讲的很多,也只是举个例子,我不是说要黑哪个厂家。有让人头疼的,当然就也有划算的,有些灵活方案,也可以想一想的。
刚才我们觉得丰田有一个比较奇怪,我们再来举个丰田好一点的,它有个叫做“跳跃贷”的东西,每年指定一个月多还一点。
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